Dark side of Insurance Fraud in India- बैंक+बीमा, और फंसते ग्राहक।

एक रिपोर्ट के अनुसार, बीमा कंपनियों ने बैंकों को अपने ग्राहकों पर जबरदस्ती बीमा बेचने के बदले महंगे उपहार, फाईव स्टार होटलों में “लग्जरीज का प्रबंध करना”, प्रशिक्षण की आड़ में विदेशी यात्राएं और वहां के “होटलों में लग्जरीज का प्रबंध करना” और रिश्वत का लालच दिया।

बीमा कंपनीयों द्वारा बैंक के कर्मचारीयों पर दबाव बनाना और बीमा बिक्री को बढ़ावा देने के लिए रिश्वत और अनैतिक प्रोत्साहन दिया जाता है, जिस पर स्वतंत्र रूप से चर्चा की जा रही है, और वरिष्ठ बैंक अधिकारी लक्ष्य हासिल करने के लिए कर्मचारियों को प्रेरित कर रहे हैं। इससे स्पष्ट रूप से बैंकों की आचार संहिता और बीमा नियामक IRDA के दिशानिर्देशों का उल्लंघन होता है, जो स्पष्ट रूप से ऐसे पुरस्कारों पर रोक लगाते हैं क्योंकि इससे बीमा पॉलिसियों की जबरन बिक्री, धोखाधड़ी और ग्राहकों के पैसे को खतरे में डाला जा सकता है।

बैंकिंग व्यवसाय में, ऋणदाता उधारकर्ताओं को बीमा कराना पसंद करते हैं। यदि उधारकर्ता वापस भुगतान करने में विफल रहता है या मर जाता है, तो बीमा सक्रिय हो जाता है और ऋण की देखभाल करता है। बीमा प्रदान करने के लिए बैंकों का बीमा कंपनियों, कभी-कभी इन-हाउस सहयोगी फर्मों के साथ गठजोड़ होता है। कागज पर, ग्राहक को यह चुनना होता है कि बीमा खरीदना है या नहीं और किससे खरीदना है, लेकिन व्यावहारिक रूप से बैंक कोई विकल्प नहीं देते हैं।

बीमा कंपनियों के बिक्री लक्ष्य को पूरा करने और कमीशन और मोटा इनाम वसूलने के लिए देश भर के बैंक अपने ग्राहकों को बीमा कंपनियों से बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए धोखा दे रहे हैं। बीमा प्रीमियम जोड़ने के लिए वे कभी-कभी ऋण खातों तक अनधिकृत पहुंच प्राप्त कर लेते थे, जिससे ग्राहकों के क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ता था और उनकी ईएमआई बाउंस हो जाती थी। ऐसे ग्राहकों को न केवल लोन के लिए अतिरिक्त भुगतान करना पड़ता है, बल्कि उन्हें बाद में लोन मिलने में भी परेशानी होती है।

जांच उस व्यापक किकबैक कार्यक्रम के बारे में विस्तार से बताती है जो बीमा कंपनी के कुछ कर्मचारी बैंक कर्मचारियों को बिना सोचे-समझे ग्राहकों को शिकार बनाने के लिए प्रेरित करने के लिए चलाते हैं। यह इस बात पर भी प्रकाश डालता है कि बीमाकर्ताओं द्वारा पेश किए गए इन अवैध वित्तीय प्रोत्साहनों द्वारा बैंक कर्मचारियों को आंतरिक नीतियों और आचार संहिता का उल्लंघन करने के लिए कैसे लुभाया जाता है।

ट्विटर उन लोगों की शिकायतों से भरा पड़ा है जो बैंकों पर ऋण, लॉकर सुविधा या खाता खोलने के लिए अनिवार्य ऐड-ऑन के रूप में बीमा खरीदने के लिए मजबूर करने का आरोप लगा रहे हैं। बैंकों पर उन ग्राहकों को सेवा देने से इनकार करने का आरोप लगाया गया है जो उनकी बात नहीं मानते।

अशिक्षित ग्रामीणों से लेकर शहरी मध्यम वर्ग तक, हर किसी को अवांछित बीमा के कारण बड़ी मात्रा में धन खोने का खतरा है। अक्सर, सावधि जमा में निवेश करने के इच्छुक भोले-भाले ग्राहकों को बीमा के लिए साइन अप करने में धोखा दिया जाता है। इनमें से कई पॉलिसियों की कीमत लाखों रुपये है।

बीमा कंपनीयो ने बैंक कर्मचारीयों को दिए महंगे गिफ्टस

देश भर के बैंक कर्मचारियों – उत्तर से लेकर दक्षिण तक – ने हमारे साथ ऐसे साक्ष्य साझा किए जो दर्शाते हैं कि उनके बैंकों के कर्मचारियों को जबरन बीमा उत्पाद बेचने के लिए प्रेरित किया गया है। महंगे उपहार, फाईव स्टार होटलों में “लग्जरीज का प्रबंध करना”, विदेशी यात्राएं और वहां के “होटलों में लग्जरीज का प्रबंध करना” और रिश्वत का लालच दिया।

सबूत सात बैंकों से संबंधित हैं और इसमें शामिल हैं: बड़े पैमाने पर भ्रष्टाचार का आरोप लगाने वाली दो व्हिसलब्लोअर शिकायतें; बीमा को जबरन बेचने की तीन ग्राहकों की शिकायतें; तीन कॉल रिकॉर्डिंग; बीमा कंपनियों द्वारा आयोजित छह पार्टियों की तस्वीरें और वीडियो; और बैंक अधिकारियों और बीमा कंपनी के कर्मचारियों से जुड़े 13 व्हाट्सएप समूहों में बातचीत के स्क्रीनशॉट। बैंक कर्मचारियों का कहना है कि वरिष्ठ प्रबंधकों द्वारा निर्धारित लक्ष्य अधीनस्थ कर्मचारियों पर ग्राहकों को धोखा देने या महंगी बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए दबाव डालते हैं।

एक साक्षात्कार में “जे एड के” के अधिकारियों ने कहा कि बीमा एजेंट अपने वरिष्ठों को आईफोन उपहार में देते हैं। बैंक के पांच क्षेत्रों के कर्मचारियों ने अपने संबंधित क्षेत्र के वास्तविक बैंकिंग व्हाट्सएप समूहों के स्क्रीनशॉट साझा किए, जिसमें लाइफ इंश्योरेंस के अधिकारी बिक्री लक्ष्य पूरा करने के लिए बैंक कर्मचारियों को आईफोन, मैकबुक, टैबलेट और स्मार्टवॉच जैसे पुरस्कारों का विज्ञापन करते हैं।

पीएनबी अधिकारी कर्मचारी के अनुसार, बैंक कर्मचारियों को उपहार स्वीकार करने से प्रतिबंधित किया गया है, इसमें आगे कहा गया है। “सामान्य प्रथा के रूप में एक अधिकारी कर्मचारी, अधिकारी कर्मचारी के साथ आधिकारिक व्यवहार रखने वाले किसी भी व्यक्ति या संस्थान से कोई उपहार स्वीकार नहीं करेगा।”

पीएनबी के एक कर्मचारी ने पिछले साल सितंबर से एक वीडियो कॉन्फ्रेंस का फुटेज साझा किया जिसमें एक वरिष्ठ अधिकारी को शाखा प्रबंधकों को एक अभियान के “महत्वपूर्ण कार्य” के लिए तैयार रहने के लिए कहते हुए सुना जा सकता है।

“अगर कोई ग्रामीण शाखा 50 लाख रुपये का कारोबार करती है, तो उसे एक आईपैड मिलेगा। ध्यान से सुनो। यह ऑफर केवल एक बार के लिए है। हमेशा के लिए नहीं। सिर्फ़ एक बार। 1 करोड़ रुपए का बिजनेस, तो iPhone है. 1.5 करोड़ रुपये है तो मैकबुक है. इस पर एक नजर रखें।”

आकर्षक प्रलोभनों का दूसरा पहलू यह है कि वरिष्ठ बैंक प्रबंधक लक्ष्य पूरा करने के लिए अधीनस्थों पर दबाव डालते हैं। इसने अवैध कामकाज के लिए जमीन तैयार कर दी है। कई बैंकों के कर्मचारियों ने यह बताया कि उनके संगठनों ने एक अवैध शॉर्टकट का सहारा लिया। वे लक्ष्य पूरा करने के लिए ग्राहकों की सहमति के बिना बीमा के लिए उनके ऋण खातों से पैसे काट लेते हैं।

उदाहरण के लिए, एक लोन ग्राहक 35,000 रुपये के मासिक भुगतान पर सहमत होता है, और अपने बैंक खाते से ऑटो डेबिट चालू करता है। यदि बैंक ग्राहक को सूचित किए बिना ऋण राशि के साथ 7,000 रुपये की बीमा राशि डेबिट कर देता है, तो दो संभावनाएँ हैं: या तो ग्राहक को पता नहीं चलेगा और धोखाधड़ी हो जाएगी या अपर्याप्त धन के कारण ईएमआई बाउंस हो सकती है।

बैंक में हर कोई इससे अवगत है और वे आंखें मूंद लेते हैं क्योंकि अंत में, बैंक बीमा कंपनियों से कमीशन प्राप्त करके कमाते हैं और कर्मचारी अप्रत्यक्ष लाभ जैसे प्रारंभिक पदोन्नति और पुरस्कार या जीतने पर मान्यता के रूप में कमाते हैं।

IRDA इस पर क्या कहता है ?

IRDA ने बीमा कंपनियों के लिए ग्राहकों को कॉल करना, ग्राहकों द्वारा साइन अप की गई पॉलिसी की विशेषताओं के बारे में बताना, ग्राहकों की पुष्टि प्राप्त करना और उसके बाद ही पॉलिसी को सक्रिय करना अनिवार्य कर दिया है। हालांकि, उन्होंने कहा कि बीमा एजेंट और बैंक कर्मचारी ग्राहकों को इस बात के लिए तैयार करते हैं कि वे इस कॉल को महज औपचारिकता मानें और हर सवाल का जवाब हां में दें। उन्होंने कहा कि कभी-कभी ग्राहकों को यह कॉल भी नहीं मिलती क्योंकि उनका फॉर्म भरने वाला एजेंट/कर्मचारी नामांकन फॉर्म में अपना फोन नंबर दर्ज कर देता है।

भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) ने बैंक कर्मचारियों को प्रोत्साहन देने और प्रशिक्षण की आड़ में विदेशी यात्राएं आयोजित करने के लिए कई मौकों पर बीमा कंपनियों पर जुर्माना लगाया है।